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注册公司容易了,银行开户却变难?2020年起这些行为重点监控!
 


近期有很多成功注册了公司的人,都碰到了一个难题,那就是银行开户。相比之前,预约及审核要求复杂了许多,让创业者们苦不堪言。

企业办理银行开户手续变得非常严格,对此,客户叫苦不迭。对企业来说,觉得我在银行开户,是照顾银行的生意,是银行的客户,不是说客户是上帝吗?为啥开个账户又是预约,又是提供经营地址,又要拍照之类的?(当然,不同地区、不同银行的开户难度有所差异)。银行人在服务与监管的夹缝中左右为难,面对客户时也背了不少骂名,但是,企业开户难,这个锅真的该由银行来担吗?开户难的背后原因在哪?

说到底,开户难主要是因为有人利用银行账户进行非法行为,典型的就是电信诈骗,还有些洗钱、虚开发票等行为,监管机构为了打击这类行为,对银行的开户审查义务,提出了更多要求。而银行担心被监管处罚,加大了风控力度。

01、开户要上门检查拍照

在开户前后会上门检查并且拍照。比如下场核查、招牌门牌号比对、提供租金发票、水电费清单、法人名下公司数量核查等等,有些甚至必须存现XX万、又或者排队2个月才能约开户...等一系列高低不等的门槛,堪称有史以来最严的开户条件。

之前由中国人民银行核发的《开户许可证》,在2019年被正式取消,企业在银行开户的手续,越来越简单。可是,2020年的今天,开户却变得更加麻烦了。

02、后期漏接银行电话随时冻结账户

不仅前期办手续复杂,开户严格,后期的排查工作同样让人头大!提醒大家,银行一般会通过电话联系法人,或者实地上门方式进行排查!主要会核实公司名称、税号、注册地址、主营业务、法人、主营业务等,因此建议企业老板熟悉下公司登记信息,注意及时接听电话,避免因回复不及时,被认定为联系不上,从而导致无法开户、账户冻结!

03、为什么会突然变严格???

很多不明真相的人会问:难道银行都不需要业绩了吗?到底发生了什么?
电信诈骗犯罪涉案企业银行账号倒查,对银行进行追责,而银行相应的全流程人员,也都受到了处罚。全国各地的银行对公开户受到影响。看到这里,相信大家都能理解银行开户审核为何要如此谨慎了吧!

04、银行重点关照的企业银行账户类型

面对银行的电话检查,所有企业都要注意接听,当然银行也会选择一些特定类型的银行账户进行检查。会被银行重点关照的企业银行账户类型已经为大家整理出来了,请大家注意!

1.一人名下多家企业、一人名下多个银行对公账户、一个地址注册多个执照;
2.经营地址为“自主申报、住所申报”等,或者经营地址不真实的;
3.无本地户籍、无居住证、无社保的三无人员;
4.首次开户的法人,年纪偏大或偏小(小于25或大于65岁);
5.身份证地址为异地的偏远农村、手机号为异地、企业名称用字怪癖等;
6.异地开立对公账户的;
7.长期休眠账户,长期不打对账单的;
8.无法联系到企业法人的;
9.资金过渡明显、夜间交易频繁、经营异常的可疑账户;

有以上情形的企业需要注意了,要及时接听银行的电话,避免因没有及时接听电话而被认定为联系不上,从而导致无法开户、账户冻结的情况出现!如果近期有需要开户或者已经受到影响的,需要仔细研读以上内容哦!

最后,也提醒各位创业者,经营企业一定要合理、合法、合规,切莫为了眼前利益,铤而走险,触犯法律,断送大好前途!

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